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✅ 유니온정기예탁금 가입해야 하는 5가지 이유
1. 💰 시중은행 대비 높은 금리
- 유니온정기예탁금은 일부 조합 기준 높은 금리 제공
- 같은 조건의 시중은행 예금은 2~3%대인 경우가 많음
- 비대면 온뱅크 전용 특판상품으로 우대금리 적용이 유리함
📌 같은 1천만 원 예치 시, 1년 뒤 세후 이자 차이 약 5~10만 원 이상
2. 📉 조합원 가입 시 적용되는 저율과세 (1.4%)
- 시중은행 이자소득세: 15.4%
- 신협 조합원 저율과세: 1.4% (농특세만 부과)
- 세후 실수령액 기준으로 실질 수익률이 월등히 높아짐
📌 예시: 3.7% 금리 상품일 경우
- 일반 과세 시 세후 약 3.13%
- 저율과세 시 세후 약 3.65% → 0.5% 이상 차이 발생
📊 동일 금리(3.50%) 기준 – 세후 수익 비교표
항목신협 유니온정기예탁금 (조합원)시중은행 정기예금 (일반과세)
| 예치금 | 10,000,000원 (1천만 원) | 10,000,000원 |
| 연 금리(세전) | 연 3.50% | 연 3.50% |
| 예상 이자 수익(세전) | 350,000원 | 350,000원 |
| 이자소득세 | 4,900원 (1.4%) | 53,900원 (15.4%) |
| 세후 이자 수익 | 345,100원 | 296,100원 |
| 실질 수익률(세후) | 3.45% | 2.96% |
| 과세 방식 | 저율과세 (1.4%) | 일반과세 (15.4%) |
| 예금자 보호 | O (신협중앙회, 5천만 원까지) | O (예금보험공사) |
✅ 핵심 요약
- 금리가 동일해도, 과세 방식 차이로 세후 이자 수익은 약 49,000원 차이 발생
- 저율과세(1.4%) 덕분에 실질 수익률이 0.5% 이상 높아짐
- 같은 금리일 경우, 신협 유니온정기예탁금이 압도적으로 유리
✅ 신협 저율과세 한도 및 조건
1. 💰 적용 한도
- 1인당 원금 기준 3,000만 원까지 저율과세 혜택 적용
- 이 한도는 신협, 새마을금고, 농협, 수협 등 모든 상호금융기관을 합산하여 적용됩니다.
2. 👥 가입 대상
- 만 19세 이상 실명의 개인
- 해당 신협의 조합원이어야 하며, 조합원 가입 시 출자금 납입이 필요합니다.
3. 🧾 가입 조건이 간단하고 진입장벽이 낮음
- 최소 30만 원부터 가입 가능, 출자금도 보통 1~5만 원
- 만 14세 이상이면 가입 가능 (미성년자는 보호자 동의)
- 신협 온뱅크 앱을 통해 비대면 간편 가입 가능 (지점 방문 불필요)
4. 🏦 예금자 보호 가능
- 신협중앙회 예금자보호제도 적용
- 1인당 원금+이자 합산 5,000만 원까지 보호
- 시중은행처럼 안전하게 운용 가능하면서도 고금리+절세 가능
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